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投资能力大大增强,李小姐每月收入4000元

时间:2019-12-06 19:34

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。 和父母同住,无任何的家庭负担,单...

文/陈玉罡

汇通网1月25日讯今年35岁的陈先生在南昌市事业单位工作,收入比较稳定,每月4000元;爱人在私企工作,月入3000元以上。这两年,家庭年收入平均可达10万元,两人均有社保医保,但未买过任何商业保险。随着孩子长大,家庭开支也在逐渐增加,两人商量着要好好理财了。

文/陈玉罡

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

高先生,32岁,月收入1.4万元,年终奖2万元,每月生活支出3000元;高太太,31岁,月收入1万元,年终双薪,每月生活支出3500元;孩子5岁,每月生活支出2000元。拥有自有住房1套,市值150万元,尚余45万元贷款未偿还,每月还款3300元。现金和活期存款2万元,定期存款10万元,基金1.3万元,基金来自高太太每月500元的定投。高先生和高太太都有社保,还各自购买了保额10万元的商业保险,每年分别交纳3000元和4000元保费。旅游、赡养父母、孩子教育等其他费用1年需3万元。2014年下半年股市的上涨让高先生和高太太的理财热情颇为高涨,为了更好地打理财富,迎接2015年的到来,高先生和高太太需要一份合理的新年理财规划。

目前,两人在南昌市老城区和红谷滩新区各有一套住房,老城区的房子已经出租,月租金1200元;而红谷滩新区的住房自住,每月还需向银行还款1500元左右,按揭期限还有4年。投资方面,闲置资金4万元,活期状态;基金投入2万余元,亏损状态;股票投入7万元,目前市值4.8万元。孩子在读小学一年级,包括兴趣班等,一年开支1.5万元左右。每月家庭开销不算大,在1500元左右。

万先生家庭年收入52万元,其中万先生每月收入2.1万元,年终奖4万元,爱人每月收入1.5万元,年终奖2万元。两人有一套自住房和一套投资性房产,其中自住房市值240万元,贷款66万元尚未偿还,每月还房贷5550元;投资性房产市值120万元,每月出租获得房租收入3000元。万先生的月生活支出为3000元,爱人的月生活支出4000元;育有1子,8岁,孩子的月生活支出2000元。家有轿车一辆,市值21万元,每月平均用车支出2000元。存款71万元,其中活期存款31万元,定期存款40万元。股票市值12万元。两人两年前开始通过每月定投基金2000元的方式为孩子准备教育基金,目前家庭拥有的基金市值6.4万元。两人有社保,并且每年分别在保险上投入了2万元的费用,保额均为60万元。每年给父母的赡养费用2万元,旅游费用2万元。

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

家庭财务状况诊断

理财目标

家庭财务状况诊断

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

高先生夫妇的资产负债及收入支出情况见表1、表2。

1.盘活手中资金和股票、基金;

万先生的家庭资产负债和收入支出状况详见表1、表2。万先生家庭负债占资产的比重为14.03%,表明家庭财务很安全,风险评级为低风险。这一阶段里,家庭成员的年龄都在增长,最大开支是保健医疗费、教育费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

从表1来看,高太太家庭负债占资产的比重为27.56%,表明高太太的家庭财务较安全,风险评级为中等风险。高太太家庭正处于成长期,这一阶段里,家庭成员的年龄都在增长,最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女自理能力的增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。

2.2013年买一辆家用小轿车;

表1 万先生家庭资产负债

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

表1 高先生家庭资产负债

3.为孩子准备一笔教育基金,计划孩子高中毕业后出国留学。

必赢766 net手机版,资产 金额/万元 占比 负债 金额/万元 占比

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

资产 金额/万元 占比 负债 金额/万元 占比

理财嘉宾

现金和活期存款 31 6.59 房屋贷款 66 100.00

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

现金和活期存款 2 1.22 房屋贷款 45 100

兴业银行(601166,股吧))理财师 罗芬

定期存款 40 8.50 购车贷款 0 0

TAGS:4000元月入单身女白领理财

定期存款 10 6.12 购车贷款 0 0

财务分析

基金 6.4 1.36 信用卡贷款 0 0

基金 1.3 0.80 信用卡贷款 0 0

成长期家庭财务状况较好

股票 12 2.55 其他贷款 0 0

自用房产 150 91.86 其他贷款 0 0

陈先生家庭年收入合计为:工资收入10万+房租收入1.44万=11.44万;支出合计为:房贷1.8万+消费支出1.8万+子女教育费1.5万=5.1万,年结余6.34万元。从目前的情况来看,陈先生的家庭财务状况比较好,家庭收入稳定,支出也较为固定,每月约有5200元的节余。

自用房产 240 51.02

资产总计 163.3万元 负债总计 45万元

从家庭生命周期来看,陈先生家庭目前处于成长期。由于家庭成长期的特殊性,结合陈先生的理财目标,可将资金合理分配于基金、保险和理财等投资渠道。

投资性房产 120 25.51

家庭净资产 118.3 72.44 负债/总资产 27.56%

理财规划

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