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根据保险规划的,对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案

时间:2019-12-06 19:32

摘要:罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边...

摘要:当家才知柴米贵这话若说给正值豆蔻年华的小姑娘或都市剩女们,只会一笑而过。但对于刚为人母或者享受天伦之乐的父辈来说,他们更有切身的体验。本期华西理财课堂,邀请交通银行四川省分行和哈尔滨成都分行的两位理财师对普通工薪阶层罗晶一家的收入进行理财...

30岁的李女士曾经是一家外企的白领。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做起了全职太太。爱人在某外企工作,税后月收入一万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。

李女士30岁全职太太,女儿刚满一周岁。先生在某外企工作,税后月收入一万元。夫妻俩现有一套百平方米的住房,贷款期限20年,贷款总额为50万元,已还两年,现在每月还款额为3000元;目前两人总共有存款10万元;一家三口的月固定生活开销约4000元,没有其他投资。李女士想找一个适合自己的理财方案。

  罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边老人都有工资,无经济赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案。

  “当家才知柴米贵”这话若说给正值豆蔻年华的小姑娘或都市剩女们,只会一笑而过。但对于刚为人母或者享受天伦之乐的父辈来说,他们更有切身的体验。本期华西理财课堂,邀请交通银行四川省分行和哈尔滨成都分行的两位理财师对普通工薪阶层罗晶一家的收入进行理财规划分析,以期为大众读者提供借鉴。

夫妻俩现有一套百平方米的住房,贷款期限20年,贷款总额为50万元,已还两年,现在每月还款额为3000元;目前两人总共有存款10万元;一家三口的月固定生活开销约4000元,没有其他投资。李女士很想找一个适合自己的理财方案。

必赢766 net手机版 ,记者就此采访了工商银行长春人民广场财富管理中心国家金融理财师刘洋。理财师建议李女士可在孩子长大一些送幼儿园后再就业,为家里增加收入来源,减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看,目前家庭净资产状况不佳。

  理财方案A

  案例

工商银行长春新华路贵宾理财中心国家金融理财师、理财规划师刘洋提供理财规划建议:

一、现金规划:根据目前家庭所处周期,建议备用金数额为5万元,为了保证这笔资金的安全性和流动性,一部分可用来购买人民币理财产品或货币型基金。另外一半的存款可以考虑购买股票型基金。

  现状分析:小孩出生,家庭开支增大。罗女士辞职,家庭收入减少。经济压力增大,家庭储蓄率相对较低。因此偿还贷款、准备子女教育金和夫妻双方未来养老金等,都是需要面对的家庭财务压力。

  罗晶,34岁。曾经在一家国企工作,月收入税后3500元左右。生了宝宝后,为了让孩子有更好的照顾,她毅然辞职做了全职太太。爱人在软件公司工作,税后月收入1.2万元。随着孩子一天天长大,家庭支出增加了,她感觉经济上有压力。目前两人总共存款约14万元。两边老人都有工资,无经济赡养负担。除还贷外,每月一家三口的固定生活开销约4000元,没有其他投资。对于现在和将来略感不安的罗晶很想找一个适合自己的理财方案。

李女士家庭现正处于支出需求快速膨胀时期,特别是在孩子出生后,子女抚养、教育费用占家庭支出项目的相当一部分,无形中增加了经济压力。因此,等孩子大点可以送幼儿园后,李女士应该有再就业打算,为家里增加收入来源,减小家庭压力。从该家庭的资产负债情况来看,目前家庭净资产状况不佳。

二、保险规划:建议李女士爱人为首要保障对象,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士可投保女性重大疾病保险,并且先生与妻子保额分配比例按照7:3安排。

  理财规划:罗女士辞职后,家庭收入全靠罗女士爱人一人供给,建议家庭投资理财偏稳健。

  方案A

一、现金规划:根据目前家庭所处周期,建议备用金数额为5万元,为了保证这笔资金的安全性和流动性,办理中国工商银行“灵通快线”人民币理财产品或货币型基金,这样比活期存款在利息收入上有一定优势。另外一半的存款可以考虑购买股票型基金。

三、子女教育规划:从现在开始从月结余中留足约10%左右的资金投资到子女教育专项基金账户中,选择投资年化收益率在7%左右的金融产品。可选择定投指数型基金或者购买含有教育金储蓄功能的保险产品来实现教育金的储备,在不同的学习阶段可按约定金额提取,实现专款专用。

  1、为应对突发状况,建议将储蓄存款留出3-6个月的家庭日常开支金额(即1.5万-3万),以备不时之需。可选择配置为银行开放式理财产品、货币型基金等。

  李慧,交通银行四川省分行金牛支行沃德客户经理,金融理财师,6年金融投资经验

二、保险规划:李女士家庭保险保障存在严重不足,建议李女士爱人为首要保障对象,以确保家庭经济支柱的风险无忧,根据保险规划的“双十”原则,即保费支出占家庭年收入的1/10,保额为家庭年收入的10倍为宜,这样,年缴保费控制在1.2万元左右,总保额约为120万,先生可以考虑购买保障功能较强的定期寿险品种。李女士通过投保女性重大疾病保险可以把健康风险控制到最低程度,并且先生与妻子保额分配比例按照7:3安排。此项费用从年度结余中计提。