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 银行争夺试点资格,像银行设立保险公司这样的业务多元化

时间:2020-03-26 03:54

张炜   近日有消息称,作为首批试点的交通银行、北京银行入股保险公司计划,或只待国务院“过会”。这意味着国内出现首批银行系保险公司为期不远,此举可被视作金融混业的一大突破。   其实,商业银行入股保险公司议论已久。2008年1月,银监会、保监会签署了《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》。该备忘录旨在加强和改进金融监管,健全监管协调机制,规范银行业和保险业之间开展深层次合作,防范和化解金融风险,进一步提高跨业监管的有效性。   当时被认为最有望率先入股保险公司的商业银行是建设银行、交通银行、北京银行。其中,交通银行拟接手中国人寿保险集团所持中保康联51%股份。中保康联因控股股东更换在即,业务急剧萎缩,今年前4个月的保费收入跌至不足3000万元。可时至今日,交通银行还没有等来批文。   如何看待银行系保险公司,业界存在不同的声音。曾有监管层人士明确提出,对商业银行设立金融控股公司和设立保险公司等问题应持谨慎态度。   有股份制银行高管也认为,像银行设立保险公司这样的业务多元化,不应当是商业银行提高竞争力的大方向。甚至举例称,国际上没有商业银行进入保险领域做得很成功的先例,失败的案例倒是很多。一个典型的失败案例是花旗集团在1998年与旅行者集团合并,旗下机构囊括了银行、保险、证券等领域。但由于旅行者保险始终不能被成功地整合,最终在2005年被花旗集团出售给大都会人寿保险公司。   此次金融危机爆发后,更有观点对商业银行涉足混业经营提出不同看法。在前不久举行的上海陆家嘴论坛上,有业界人士指出,危机的不断深化和严重后果不断显现,已经结束了之前关于“全能银行”的讨论。整个银行业都应该变得更为简单一点,包括产品和销售渠道的简单化。   可从银行系保险公司有望获批的消息来看,适度的综合经营,值得一试。这不是置金融危机的风险与教训于不顾。复旦大学金融学博士后王尧基认为,“国外金融业是发展过度,而国内是发展严重滞后,即便有风险,也不能因噎废食。”   这样的看法很有道理,也符合国内金融业发展的现状与需要。在最近公布的上海“两个中心”实施细则中明确提出,“积极配合国家金融管理部门推进具备一定条件且注册在上海的金融企业开展综合经营试点,大力吸引具有综合经营能力和国际竞争力的金融控股集团。”上海市有关领导也指出,综合经营与专业化经营并不矛盾,在综合经营之前,先搞好专业化经营。条件成熟后,再推进综合经营试点。   对商业银行来说,若止步于难以入股保险公司,尝试综合经营并成为金融控股集团也就无从谈起。何况商业银行入股保险公司有自身优势,是保险公司入股商业银行所难以媲美的。2008年的统计数据显示,保险兼业代理机构实现保费收入4148.46亿元,同比增长85.03%,占总保费收入的42.40%,同比上升10.53个百分点。其中,银行渠道的代理保费收入为2912.47亿元,占比高达70.21%。商业银行可利用网点资源和客户资源优势,把保险产品销售融入到理财业务中,丰富理财业务的产品线。同时,这有助于商业银行加快向零售银行转型。   随着国内商业银行的风险控制能力不断提高,设立银行系保险公司不妨一试。当然,监管层可吸取海外金融危机的教训,继续加强分业监管,这两者并不冲突。

BY  卜春艳 每日经济新闻

  纪云飞

银监会出台银行投资保险公司“办法”

    银行系保险公司有望“破壳”,银监会和保监会近日签署了《关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》,将开展相互投资的试点。此举为商业银行投资入股保险公司打开了“绿灯”。从目前的准备看,建设银行、交通银行等最有望拔得头筹。

  银行、保险这对金融领域的“双子星”正在进入深入的互相股权投资阶段。1月16日,银监会与保监会正式签署《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨业监管合作谅解备忘录》,明确了在符合国家有关规定以及有效隔离风险的前提下,商业银行和保险公司可以开展相互投资的试点。

给拟投资保险的银行设置“苛刻”条件

必赢766 net手机版,商业银行对保险公司情有独钟
  根据此次出台的新政策,商业银行和保险公司在符合国家有关规定以及有效隔离风险的前提下,将按照市场化和平等互利的原则,开展相互投资的试点。实际上,银保股权合作之前已有动作,保险公司率先参股商业银行,只是国内尚无一家商业银行入股保险公司。2006年9月,保监会发布了 《关于保险机构投资商业银行股权的通知》,准许保险公司投资于境内国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等未上市银行的股权。随后,中国人寿投资56.71亿元收购广东发展银行20%股权;中国平安投资49亿元收购深圳商业银行89.2%股权。

  银行争夺试点资格

日前,银监会发布《商业银行投资保险公司股权试点管理办法》。《办法》规定,商业银行投资入股保险公司的试点方案由监管部门报请国务院批准确定,且每家商业银行只能投资一家保险公司。银监会有关负责人透露,根据国务院确定的试点原则,为确保试点工作稳步推进,现阶段商业银行投资保险公司原则上应选择现有保险公司。

    同样在2006年,建设银行和交通银行等递交了设立保险公司的申请,但至今没有下文。2007年9月,国务院批准银监会和保监会联合上报的关于商业银行投资保险公司股权问题的请示文件,原则同意银行投资入股保险公司。该文件意味着商业银行和保险公司在股权投资领域的重大制度突破,但银行新设保险公司并不在许可范围内。于是,各家银行调整了进入保险行业的计划,纷纷开始寻找潜在收购目标。

  早在国务院原则性批准银行可投资保险公司后,市场就传言北京银行欲接手太保集团在太平洋安泰的股权,交通银行也有意接盘中保康联等。但目前还未有明确消息证实谁将成为第一个开拓者。保监会有关人士表示,保监会与银监会将在具体投资限额、投资方式、入股范围等细节问题方面,制定一个原则性的细则,比如允许哪些资质的银行、股权投资的最高比例等。

研究过此办法的业内专家称,为防止银行与所控股保险公司发生关联交易,银监会设置了“苛刻”的条件。