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房贷险开始成为保险中的主流产品,原强制房贷险寿险类房贷险&gt

时间:2020-03-12 03:19

相关链接:   宁波首例房贷险退保案:保险公司成被告   解密:打折房贷缘何搭售保险   生前购买房贷险 死后遭保险公司拒赔   被强制购买房贷险 这笔房贷险还能不能退?   房贷保险全称是“个人抵押贷款房屋综合保险”,是购房者向银行申请贷款时,银行为防范信贷风险要求贷款人必须购买的保险。央行1998年颁布的《个人住房贷款管理办法》第25条规定,“以房产作为抵押的,借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。”从此,房贷险便确立了其强制险的地位。但由于保险合同的自愿原则,从2005年开始一些银行已经不再强制要求贷款客户购买房贷险了。   房贷保险主要包括三类产品   房贷保险具有保费低廉保障高的特点,费率一般只有万分之二,也就是说每万元的保障只需要保费2元。房贷保险对购房者规避风险来说是必不可少的理财工具,它主要包含以下三类产品:   一是财险公司的房屋损失险。如果在还贷期间,因火灾、爆炸、暴雨、台风等原因造成抵押房屋的损失,以及为抢救房屋财产所需支付的合理施救费用,保险公司将按照合同给予赔偿。此类产品需要注意的一点是保险责任并未将地震列为赔偿范畴。   二是财险公司和一些寿险公司经营的还贷保证保险。该产品可对贷款人在贷款期间内产生的人身意外提供保障。此类保险一般收益人指定为银行,当被保险人发生身故或全残无力偿还贷款时,由银行申请进行理赔,保险公司负责将剩余贷款还清。   三是寿险公司开发的带有还贷性质的两全型保险。投保人可以根据自己的贷款年期和贷款总额选择相应的保障期限和保额,随着贷款金额的减少,保额也逐年递减,使风险与保障充分匹配,更合理地分配每一分保费。保障期内,被保险人一旦发生身故或全残,其家人即可获得相应的赔偿,用以偿还剩余贷款。若未发生保险理赔,所缴保费还可以进行退还。 <<上一页123下一页>>

  作者:吴倩

随着人们投保意识的增强,贷款买房后,房贷险开始成为保险中的主流产品。尽管很多人买了房贷险,但对其并不了解,不能很好地享受房贷险带来的实惠。

  按揭买房购房贷险,老百姓自己掏钱,受益人却是银行。上周,平安财险在北京、上海、深圳等七大城市推出了新版房贷险,对老房贷险进行了多处改良,其中最引人关注的变化是:受益人已由银行悄然变成了购房者。

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  房贷险就是“个人抵押住房综合保险”,一般由财产损失险和还贷保证险组成。前者的功能是,在还贷期间如果房屋遭受损失,保险公司负责赔偿。后者则是贷款人一旦发生意外伤害而无法偿还贷款,就由保险公司代偿。

  “几天前,我和太太去看楼,销售人员告诉我们, 现在可以自主选择是否购买房贷险了,不买的话能省6000多元。可我们却犯难了,这个房贷险到底该不该买?毕竟数十万元房贷在身,万一有什么不测,家人还不起银行贷款怎么办?”

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  过去,按揭购房者向银行申请房贷时,银行都要求贷款人必须向保险公司购买房贷险。但该险种被保险人和受益人都是银行,购房者只有掏钱的份。新房贷险破除了这一规定,将受益人变成了购房者。在还贷保障方面,新房贷险较之老房贷险也有很大改良。比如,新品规定,投保人在还贷期间,一旦发生意外导致死亡或伤残,保险公司即代为偿贷,既不向投保人或其家人追索代偿款,也不收回购置房产。此外,夫妻可共为投保人,夫妻中任何一方遭受保险事故,双方的还贷责任将全部由保险公司承担,老房贷险对此的规定却是,保险公司只还剩余贷款的一半。平安财险相关人士还介绍说,新房贷险还会帮购房者省钱。因为老房贷险要求购房者一次性缴纳保费,新房贷险则可以选择每年交一次保费。

  其实,为了防范偿还房贷的风险,这份保障谁都不应省,但也不必只盯着强制房贷险,其实普通的定期寿险、寿险类房贷险同样能达到目的。那么,李先生怎样以更少的保费投入来实现针对性更强的风险保障呢?

房贷险知多少

  登陆合肥尚需时日

必赢766 net手机版 ,  备选方案一:原强制房贷险

房贷险全称为“个人抵押商品住房保险”,具有保费低廉、保障高的特点,费率往往只有0.5‰到1‰。一般来说,房贷险主要包含3类产品.

  据平安方面介绍,新品不仅在贷款期间可按年投保,保险期限也可以自主选择,且保费相对低廉。以贷款30万元、贷款期限15年、等额本息付款为例,正常贷款月供为2551元,若选择投保该险,则每月增加的负担为10元左右。

  如今,到银行申请个人住房抵押贷款时,虽然不再被强制要求购买房贷险(个人抵押住房综合保险),但买房者为防范风险,仍可自愿购买,我们将其作为李先生的备选方案一。

房屋损失险

  但记者了解到,新版房贷险目前刚刚在北京、上海、深圳等七个城市试点,在合肥尚未推出。平安财险合肥分公司相关人士表示,他们对总公司推出的这一新品已有所了解,但什么时候在合肥推行,总公司未给出明确时间表,可能要看在其他城市的试点情况而定,如果市场反响不错,应该在不久就会推出。

  据了解,个人抵押住房综合保险通常包括了财产损失险和还贷保证保险两部分。财产损失险保的是房产的安全,如遭受火灾、爆炸、暴风等的赔偿。还贷保证保险则是在贷款人因意外伤害而丧失还款能力时,由保险公司向银行还款。

贷款人在还贷期间出现了类似爆炸、火患、台风、暴雨、雪灾等情况,致使所抵押的房屋造成严重损失,以及在对房屋财产抢救的整个过程中,产生一些较为合理的施救费用,保险公司便会按照合同中的有关条款给予房屋贷款人合理的赔偿。

  省内其余财险公司的相关人士也称,若不想放弃房贷险这块市场,改革已成必然趋势,因为老版房贷险已明显跟不上市场需求,对于新版房贷险的多处改良,上述人士认为,将会大大提高这一险种的吸引力。房贷险“穷途思变”

  备选方案二:普通定期寿险

还贷保证险

  房贷险曾经一度是保险公司的宠儿。但由于本身存在的几处“硬伤”,如捆绑销售、超额保险等规定,老房贷险一度被指为“