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并经历了近20年的居民的个人财富规模迅猛增长,希望寻找更稳健合理的理财方式让财富保值增值

时间:2020-02-03 19:59

当前,随着我国经济的复苏,产业层次的提升,金融结构的快速转型,百姓的投资理财意识越来越强烈,理财行为也趋于成熟。十七大报告也首次提出了要“创造条件让更多的群众拥有财产性收入”,我们说,全民理财的时代已经来了。那么,对于千家万户的投资者来说,到底如何对我们的财富资源进行有效配置?怎样调整我们的消费结构和理念去创造更多的财富?金融界适时推出品牌强档栏目《理财面对面》,将全方位、多领域、多角度为您揭秘基金、银行、保险、外汇等9大品种的理财配置秘籍。   2009年已经走了一半的历程。在通胀预期日益强烈的情况下,越来越多的人已经学会了用理财的手段来“避风险”“抗通胀”,以实现财富的增值保值。金融危机下,为了更好的让货币流通,刺激经济发展,银行通常会减息,这时,我们的存款也会贬值。要想实现财富的增值保值,就要通过多种渠道进行理财,对我们的财富合理有效的配置。正所谓,鸡蛋不要放在一个篮子里。银行、保险等的投资更需要合理专业的搭配。《理财面对面》之银保理财操作篇将邀请业内知名专家、学者从实际操作的角度为您全面揭秘通胀预期下的理财战术。   广东发展银行、美国友邦保险公司、东方华尔等中资银行、外资保险公司以及第三方理财机构的相关部门的负责人、理财大师等共同论剑金融界网站,他们将对通胀预期下的银行理财和保险理财的优势和趋势进行全面、权威和专业的解析和激辩,同时对网友提出的问题现场解疑释惑。一场专业、实用的理财论坛在思想和智慧的碰撞中即将拉开帷幕。   金融危机下,我们应遵循什么样的理财理念?低利率时代如何多赚银行的钱?如何通过银行理财让银行来“养”我们一生?通胀预期下又如何让保险为你的财产和健康保驾护航?怎样让保险能为你的诸多损失去买单?如何通过银保理财来规划出一个多资多财的人生?诸多谜底,《理财面对面》之银保理财操作篇将逐一为你揭晓。

商报讯

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进入全民理财时代后,我们身边的不少人都陷入了理财的误区,认为买股票、基金、债券才算理财,甚至有很多人热衷于快钱、暴利,往往把财富安全保值丢到脑后。6月份以来股市的大幅震荡,让很多人开始注重收益与安全之间的平衡性,希望寻找更稳健合理的理财方式让财富保值增值。

如果你有一笔资产,如何把它管理好,使其保值、增值?银行存款、理财、信托、基金?有没有想过,保险可能成为我们财富管理的一个重要选择?

太平人寿的财富管理专家建议,在进入负利率时代的当下,为了实现资产安全保值,不妨把保险理财也放进资产配置的篮子里。保险理财属于中长期投资,其收益可以穿越牛熊,保持稳健增长,抵御通货膨胀。不过,购买保险的投入应当量力而行,按需购买,不能盲目行事,只有适合的才是最好的。

11月10日,在北京大学中国财富管理论坛暨中国式财富管理研究院成立仪式上,全国政协委员、中国保监会原副主席周延礼发表了以“保险助力居民财富管理业务发展”为主题的演讲,阐释了保险业在财富管理中的地位作用和功能。

保险理财 个人资产配置的基础

我国财富管理现状如何?

必赢766 net手机版,很多人谈起理财,就想到钱生钱,而且希望能够获得暴利生大钱。跟风式地买股票、盲目地买基金,最后损失惨重的投资者不在少数。去年7月份以来,A股进入一波大牛市,但多数人是在股市大涨后期才进入,不幸遭遇了大震荡。国内最大的理财论坛——随手记理财调查显示,经历震荡后,仅有12.9%的网民守住了盈利。26.5%的网民不赚不亏,超六成股民账面有所亏损。炒股风险太大,并不适合所有的投资人。

随着我国经济快速发展,社会及个人财富规模快速增长,财富管理需求应运而生,财富管理市场也逐步形成,并经历了近20年的居民的个人财富规模迅猛增长。

至于投资房产,目前已经风光不在,未来随着房产税的推出,地产投资也不再是一个好的投资方式。

周延礼表示,经过近20多年发展,我国已经由低收入国家进入中等收入国家行列,正在向中高收入国家迈进。自2002年银行对客户进行第一次分层产生财富管理业务萌芽至今,国内财富管理服务也是逐渐壮大。

理财不是赌博,需要科学的资产配置。著名调查机构益普索金融服务团队调查显示:73%中国内地受访者通过股票、基金、房产、银行理财等作为退休准备。近一半的人认为财务稳健主要靠运气。

截至2017年底,我国金融业财富管理市场规模超160万亿元,主要由银行存款与理财、保险与资管、信托、公募及私募基金、券商资管及第三方财富管理机构管理的财富。

“美好的生活是可以规划的。”太平人寿财富管理专家告诉记者,在新的经济环境下,客户的需求是资产安全第一,收益持续稳定,保值增值,而保险理财产品可以帮助客户实现财务稳健增值。

金融产品涵盖银行理财、股票投资基金、股权投资基金、债券投资基金、券商资管计划、保险资管产品、投资型保险、信托、期货资管等等。

保险理财具有长期性和稳定性两大特点。长期性决定了保险资金更偏好于长期投资,通常对接资金需求量大、投资回报期长的重点项目和民生项目,由此这些长期投资往往能够穿越经济周期的波动。

近年来,我国金融业财富管理业务正处于新兴发展阶段,各种理财投资工具层出不穷,投资渠道日益多元化,已经形成多元化的竞争格局。

上述太平人寿专家称,这些具备投资理财功能的保险产品,其未来的分红和投资收益可对抗通胀获得不菲收益,同时具备保障功能,可以为不确定的将来作比较确定的打算,购买保险理财产品可以说个人资产配置的重要基础。

保险如何进行财富管理?

分红险占据保险理财主流

保险机构实施的财富管理计划一般是为满足客户理财需求和保险保障,通过设计投资组合、保险规划、金融理财等综合性保险产品形式,向客户提供专业理财及保险服务,实现保障客户的财产或人身安全来实现财富的保值增值。

分红、万能、投连是保险理财的几个主要产品类型。从风险排序来看,投连险相比而言风险最高,投资功能多一点,适合有一定风险承担能力的人,分红险风险程度最低,属于稳健型理财,具备良好的资金积累和增值能力,有助于培养人们养成长期理财的良好习惯,万能险在风险及收益方面则居于上述两者之间。

具体来说,保险财富管理有这么几种方式:

去年11月份央行降息,分红险收益稳健等优势更加凸显,很多保险公司通过产品创新,以“分红+万能险”作为突破点抢占市场。

一是家庭财富管理,保险可以为家庭成员提供健康、养老、医疗、教育、财产保全、财富增值等综合性财富管理规划;