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但银保误导现象仍屡禁不止,  看不懂的产品不要买

时间:2019-12-18 03:50

摘要:银行理财名目多 看不懂的产品不要买 受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂...

商品经济社会,个人理财项目如同雨后春笋,不断地涌现。特别是在互联网金融的大背景之下,各种诈骗手段更是层出不穷。显然,理财产品“百花齐放”的今天,投资者也面临着理财陷阱的“十面埋伏”。如何增强自己辨别财富骗局的能力,是每个人的必修课。

第1页:问题突出第2页:利益驱动第3页:谨防“忽悠”第4页:如何防销售误导

全民理财“骚动”时期,无论白领、学生,还是大爷大妈,都加入了浩浩荡荡的理财大军,各种高收益理财产品也不断涌现。原本只是到银行存款的市民,在理财经理的忽悠下,总是被高收益蒙住双眼,其实,“看起来很美”的理财产品,许多都经不住细细推敲。有言道“天上不会掉馅饼”,高收益背后的风险,仍需要投资者好好掂量。购买理财产品,当心坠入“蜜糖陷阱”!

  银行理财名目多

例一

尽管监管部门三令五申,但银保误导现象仍屡禁不止。究其背后根源,还是利益驱使。

理财产品摇身变成保险产品,不仅年收益率瞬间蒸发,投资者还需交纳一定的保险费,更可气的是,也许最后连本金也要不回来。

  看不懂的产品不要买

贵金属交易当心对赌游戏

本刊记者 吴辉│文

坐在家里上网,就能轻松赚钱?这样不费吹灰之力,就可以大挣一笔吗?其实,天上掉下的“馅饼”,往往是一个“陷阱”。

  受金融危机的影响,现在很多人又恢复了储蓄的习惯。王阿姨最近去银行存钱时,就被银行的销售经理搞得头晕脑胀。这位销售经理不断地向王阿姨推荐他们新推出的银行理财产品,一会向王阿姨推荐产品收益与某些国际市场指标挂钩的产品,一会又推荐信托理财产品。年过半百的王阿姨哪里搞得明白这些产品究竟是怎么回事,最后禁不住这位销售经理的热情攻势,还是买了一些银行理财产品,但现在她对自己买的产品都没搞清楚。

近日,投资者李先生接到某现货白银公司营销人员多次电话营销之后,投入30万元加入了该公司的VIP专属活动。公司客服称大行情要来,并激活其账号,“指导”下单20手,结果短短一个星期,在该公司的指导并口头保证不亏的情况下,李先生最终亏损15万元。

日前,北京市民王阿姨向《金融理财》记者打来投诉电话,她买理财产品受骗了。

因银行工作人员趋利避害、宣传误导,投资者错把保险产品当银行理财产品,盲目追求高收益的“贪婪之心”,最终导致自己财产深陷危机,这样的悲剧事件比比皆是。

  曾在交通银行担任外汇交易员和首席理财顾问的上海FX168首席外汇分析师李骏表示,购买银行理财产品一定要注意,自己不了解的产品千万不要买,“当你购买银行理财产品时,最重要的一课是了解银行把钱投资于哪些市场,以便更好地理解不同类型产品的收益来源以及风险特征。”因为现在很多产品设计非常复杂,与国际市场上的某些指标挂钩,如汇率、利率、公司信用、黄金等,这类产品经过银行包装后,表面上看上去很美,但实际上存在着很大的风险。之前,就有很多投资者购买QDII理财产品损失惨重的前车之鉴。

今年的“3·15”晚会,央视曝光新天地等贵金属交易平台实为对赌平台,投资者投资只会亏损,不会赚钱。现货白银投资实际上是一场对赌游戏,“客户跟平台对赌,你赚了钱,那么公司就要亏钱。”

前年的7月,她到西城区某银行网点存款时,一位穿着制服的工作人员向其推荐了一款5年期的“理财产品”,并声称最低年收益达5.4%,高于同期存款利率。

案例一 年长者更容易被忽悠

  在今年理财市场尚不明朗的形势下,李骏表示,百姓进行银行理财应遵循保本、安全的原则,最好选择有保本收益、期限在一年以内的理财产品。

业内人士建议,“对于类似的投资,市民一定要有自己的原则,并且不能有侥幸与轻信的心理,更不能贪心。普通家庭投资者、老年投资者,尽量不要染指风险过大、放大倍数过高的贵金属投资。”

“当时,我也没有仔细看那合同条款,对方也没有细讲,就把原本打算存入银行的10万元买了这款产品,结果后来才知道是保险,完全是上当啊!”王阿姨闷闷的说,如今两年过去了,投资收益只有4000多元,不仅没达到当初承诺的5.4%,甚至还不及一年期存款利息。

家住湖北的肖先生称在2012年10月份的时候,其父亲到汉西路上的一家银行办理转存业务,因为觉得定存的收益太低,就问一位李姓工作人员有没有收益高点的理财产品。“他就推荐了两款产品,一款是5年期交的产品,每年交费3万元,5年之后可连本带利取出,收益比银行定存明显要高;另一款是5万元趸交产品,2年后可取出来。”

  股市黑嘴顶风做案

例二

心痛之余,王阿姨计划取出这笔钱,不料保险公司答复,提前赎回不仅没有任何收益,10万元本金也会有所损失。

肖先生回忆称,其父当时问了李姓工作人员是不是银行的人、卖的是不是银行的产品,当对方给出肯定的答复后,其父才同意购买。“但是在购买过程中,银行人员要我父亲出示家里其他人的身份证,他们解释说那样收益更高一些。”肖先生告诉记者,老父亲告诉他们这件事情后,出于怀疑,他拨打了银行客服电话咨询,“这才知道,我父亲买的理财产品居然是保险产品!”肖先生非常气愤地表示。

  切勿轻信各类荐股

股民当心“荐股”陷阱

跟王阿姨有相同经历的人还有很多,他们纷纷在网上吐槽,表示遭到保险公司人员的“销售误导”。

解析 有着稳定收益的理财产品,一眨眼变成了收益不固定且需长期交纳保费的保险产品,这种“偷梁换柱”的行为近年来时有发生。为什么存单变保单现象频频出现?很多市民在选择理财产品时,根本不知道哪一种适合自己,只是盲目地追求高收益,但是高收益的理财产品通常也是与高风险捆绑在一起的。一味地盯着高收益带来的高额回报,从而出现了肖先生父亲这样错把保险产品当理财产品的现象。

  相信股民都对“黑嘴”并不陌生,他们的一般套路是先“免费”推荐一只黑马股,从该股票所处板块的发展趋势,该企业上年度规模、利润,下一年度预计利润增长,每股收益等方面,将这个企业塑造成板块龙头。记者注意到,感兴趣的股民想要知道他们推荐的股票必须交纳动辄几百、上千元的入会费,而非“免费”。不少初入股市的新股民每天都会关注这些“黑嘴”鼓吹的股票,可能刚买入前一两天这些股票会上涨,之后往往被深度套牢。

郑州一位股民通过网友加入了一个所谓的股票推荐群,在网友的游说下,去年交了16800元,变成了该股票群专业版的会员。结果,该群的“老师”推荐的股票,让这位股民深套其中,亏损严重。

必赢766 net手机版,针对“销售误导”现象,保监会今年以来的动作是接连不断,重拳出击。明确商业银行的每个网点原则上不能与超过3家保险公司合作;销售人员在销售过程中不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆,不得夸大保险合同的收益。

据了解,目前我国银行所有分支机构销售的理财产品必须向总行和当地的银监局报备,且购买协议上都附有银行的公章。为什么仍有如此多人被骗?平安银行(000001,股吧)理财经理刘俊表示,由于投资者理财知识薄弱,对金融工具不熟悉,加上追求高收益的心态,在翻阅产品协议书时,往往过于关注投资收益,而忽视了银行公章。尤其是老年群体,他们对保险、理财了解得比较少,很容易被忽悠,而且老年人由于身体原因,很难逐一阅读合约中的条款,所以,老年群体便成为一些理财经理和保险推销员猎取的对象。

  尽管证监会多年来一直在重拳打击“黑嘴”们的违法行为,但仍未对“黑嘴”斩草除根。记者在多家网站都可以看到所谓“免费荐股”、“专业走势分析”、“免费赠送看股软件”的广告大量存在。如不少荐股网站打出“3·15证券局认证网站”和“中国股票协会理事单位”的旗号,但相关工商登记网站上并没有上述单位注册的信息。

记者从证券监管部门了解到,只有有证券投资咨询资格的个人及机构才能从事证券投资咨询业务,并且该机构及个人必须在证监会[微博]及派出机构备案,否则都属非法行为。根据相关规定,各地证券公司一般只能在注册所在地发展客户,不能跨地区招募股民。

奈何各地“银行存款变保单”,消费者被银代产品误导的现象仍是屡禁不止?为探究竟,《金融理财》记者近日走访了北京多家商业银行的营业网点以及业内专家。

案例二 小心工作人员的违规操作

  不光如此,在部分地方电视台、广播台也仍然播出着所谓的个股分析。虽然没有明说是荐股,但其实质与荐股并无丝毫区别。

业内人士提醒,一般的证券公司都会对股民提供免费的信息咨询,如果通过承诺高额回报,吸收缴纳高额会员费的,股民们就要留个心眼了。“碰上可疑的荐股电话、网址,市民也可以及时到公安机关报案。”

问题突出

市民叶女士曾遭遇过所谓“做理财送保险”的骗局。

  证券律师提醒股民,对于那些以荐股为卖点的节目或网站,必须提高警惕。一方面,荐股网站很可能是受人指使,推荐股票的目的很可能是让客户高位接盘;另一方面,网站发布虚假信息,意在造成股价波动,从中获利。

例三

记者以普通储户身份走进一家国有商业银行大兴支行网点,当得知要存款1万元后,一位穿着黑色西装制服,胸前别有“大堂助理”的工作人员走过来,并开始热心的推销一种收益率达5%以上,为期3年的分红型保险产品。该工作人员称,最近这个产品比较火,卖的比较多,它不叫买就是存,是存钱的另一种方式,而且每存1万元有600多元的收益。

叶女士2009年时本想去某银行将10万元存成一年期的定期存款。当时,银行一位温姓理财经理向她推荐,说有款收益远高于同期银行一年定存利息的理财产品可以购买,当时一年期定存利率为2.5%。

  “不管是哪种可能,投资者都应该擦亮眼睛,切忌贪婪,以免上当。”律师表示,股民一旦被荐股网站忽悠,可以进行法律维权,但此类案件由于取证困难,立案可能性极低。

理财产品“变身”保险产品

这种听上去不错的储蓄型保险产品,实际上暗藏着不小的风险。去银行存款,毫不知情中存单变保单;经不住理财人员的忽悠,购买了并不需要的保险;购买了保险,发现期待与事实相距甚远。在调查中,这种搭车、捆绑式的违规销售、误导客户的问题非常突出。

据叶女士所说,温经理告诉她,这款理财产品每份一万元,连存3年就可以支取,取出时可以获得5000元的利息。叶女士完全相信了理财经理的推荐,在签字时,也没有仔细查看合同,就花2万元购买了2份此款产品,另外的8万元存成了一年期定存。完成购买手续后,理财经理送给叶女士50元购物卡,并表示购买此款产品的投资者,还将被赠送2份保险公司的保险产品。