某某茶叶有限公司欢迎您!
必赢766 net手机版 > 必赢理财 > 商业养老保险是商业保险的一种,选择购买合适的商业养老保险

商业养老保险是商业保险的一种,选择购买合适的商业养老保险

时间:2019-12-06 19:35

摘要:[ 摘要 ] 本文主要从:等方面进行分析,比较好的商业养老保险怎么选?购买商业养老保险途径。传统型养老险,分红型养老险,万能型寿险,投资连结保险,可通过保险公司投保和网上投保两种方式购买。 商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险...

目前市场上商业养老保险按类型大致可分为传统型、分红型、万能型和投连险四种,它们各有各的优势,适合不同的经济情况的人士购买,我们首先来了解一下这四种险种。

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活,缺口该以哪种方式补足呢?业内人士表示,商业养老保险是个重要的选择,消费者可以在年轻时候根据自己的经济状况,选择购买合适的商业养老保险,为退休后继续享受高品质生活做好准备。

文前提要:退休年龄的延迟、平均预期寿命的延长以及养老金运行压力逐步加深,在仅靠社保不足以维持较高生活水平的情况下,该如何巧妙选择商业险来保障养老生活呢?

    [摘要] 本文主要从:等方面进行分析,比较好的商业养老保险怎么选?购买商业养老保险途径。传统型养老险,分红型养老险,万能型寿险,投资连结保险,可通过保险公司投保和网上投保两种方式购买。

推荐阅读

必赢766 net手机版 1

文/本刊记者 张瑾

    商业养老保险是商业保险的一种,它以人的生命或身体为保险对象,在被保险人年老退休或保期届满时,由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的,都属于商业养老保险范畴。下面让我们看看哪种商业保险是比较好以及有什么购买途径。

保单贷款案庭审现场中国人寿:被逼签约

险种选择该合理

“我需不需要现在就买份养老险?”“该买什么样的险种才适合?”随着“二胎”的全面放开以及“延迟退休”渐行渐进,养老问题已然成为近期最受关注的热议话题,商业养老保险也俨然成为了许多保险消费者开始着重考虑的保险规划。

    比较好的商业养老保险怎么选

世界最贵女人 玉腿投保10亿巴遇难者将获20万保险赔偿父亲倒车轧死幼子保险拒赔汇金首度增持保险股引猜测不缴社保:小聪明藏大风险490万豪车撞出273万维修费

传统型养老险的预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%,从什么时间开始领退休金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。

据同方全球人寿与清华大学经管学院联合发布的《2015中国居民退休准备指数调研报告》显示,2014年我国65岁以上人口数量达到1.38亿人,占全国比重10.1%。老龄化的加剧、社会劳动人口抚养负担的加重、平均预期寿命的延长以及养老金运行压力的加深,都在警示人们:退休养老所带来的压力不容忽视。

    一、确定保障额度

社会基本养老保险并不能保证高品质的退休生活,缺口该以哪种方式补足呢?商业养老保险应该是一个重要的选择。专家提醒,投保商业养老险交费方式需思量。

必赢766 net手机版,优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品,按照当时的利率设计的收益,回报率达到10%.

中国式养老困境

    每个人对退休后的资金需求是不同的,主要取决于自己对未来生活的安排。

养老金有这样的特点:必须是一笔稳定增长的现金;必须保证这笔钱专款、专管、专用;应该是持续的、取之不尽、用之不竭,与我们的生命长度一样长的现金。

劣势:很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,假如通胀率比较高,从长期来看,就存在贬值的风险。

本世纪初中国进入人口老龄化社会,物质财富积累则相对不足,2014年我国人均GDP约为7485美元,尚不足1万美元,整个社会体系并未准备好迎接人口老龄化。退休人口基数增大,使得中国养老金运行压力随之增加。自2002年至2014年,各级财政补贴基本养老保险基金已经超过了2万亿元。中国社科院的一份研究报告称,城镇职工基本养老保险统账结合制度下的隐形债务为86.2万亿元,占2012年GDP的比率为166%。随着老龄化进程加快,未来收支平衡问题比较突出,或将出现巨大缺口。

    根据退休后资金需求,减去退休后可获得的收入,即可得出您的养老资金缺口,确定商业保险金在填补这个缺口中占到多少比例,就可推算出每月或每年需领取多少商业养老金,也就能找到对应的保额了。

针对养老金的这种特点,该如何为自己挑选合适的养老保险呢?4种养老保险供你选目前,市场上可覆盖养老需求的保险产品主要有以下几种

适宜人群:比较保守,年龄偏大的投资人。

于此同时,《2015中国居民退休准备指数调研报告》也显示:我国居民未来养老仍面临着多项挑战,仍有三分之二以上居民对于退休没有充分准备。目前,储蓄、社会养老保险仍是我国居民主要的退休准备方式,居民退休收入结构的多样性有待完善,预计未来个人收入将发挥越来越重要的作用,我国居民需提高自身退休规划水平。

    二、确定养老金领取方式

传统型养老险

分红型养老险一般有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,通常只有1.5%-2.0%.分红险除固定生存利益之外,每年还有不确定的红利获得。

商业养老险夯实补充保障

    目前,商业保险养老金的领取方式分为趸领和期领两种。

预定利率是确定的,一般在2.0%~2.4%,从什么时间开始领养老金,领多少钱,都是投保时就可以明确选择和预知的。但寿险产品预订利率市场化迈出第一步后,未来养老险的利率渐渐更具吸引力。

优势:收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。

在经济发达的社会,一般而言,个人养老保障由三部分构成,一是社会基本养老保险,二是企业为员工准备养老的企业年金,三是个人为养老准备的资金,包括个人储蓄、基金以及商业养老保险等。

    趸领是到了约定年限时,保险公司一次性支付到期保险金给被保险人。这种方式较适合打算退休后二次创业、或周游世界、或对自己的寿命预期不够乐观者。期领则又分为年领和月领,一般月领比较合适。若是每年有一两笔大项支出,则可选择年领。

优势:回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品,按照当时的利率设计的回报,回报率达到10%。

劣势:分红带有不确定性,也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家力量强,信誉好的保险公司来购买该类产品。

作为个人养老的重要补充部分,与储蓄和基金等金融产品相比,商业养老保险产品具有期限长、回报稳定、附加保障功能多、可年均化领取的优势。被保险人在缴纳了一定的保险费以后,就可以从一定的年龄开始领取养老金,以保障在退休收入下降后仍能保持退休前的生活水平。